原创众禄理财12-11 02:00

摘要: 市场有风险,投资需谨慎!

今天我们开门见山,

先来问一个全世界人民

都知道谜底的智力问答题


把大象放进冰箱需要几步?



来~~大家异口同声来说出答案~~~

分三步!

第一步:打开冰箱

第二步:把大象放进去

第三步:关上冰箱

 

很好~~那下一个问题是,


把A基金换成B基金需要几步?



也许很多人会回答,

也是分三步啊!

第一步:卖出A基金

第二步:等待赎回款到账

第三步:到帐后再去买B基金

 

其实也对,也不对,为什么呢?

因为有一个叫“转换”的家伙

可以实现“一步到位”!

那问题来了~~~



什么叫基金转换?



一句话解释就是把赎回A基金和申购B基金的行为合二为一,无缝衔接。


它的好处是什么呢?



首先,当然是省时!


以股票型基金为例,如果先申请赎回A基金,从申请到赎回款到账通常需要3-7个工作日,然后再申购B基金,2个工作日确认交易后才开始计入收益,这笔资金就这么在基金公司与投资者个人账户之间潇潇洒洒走一回,却白白浪费了至少5个工作日以上的时间机会成本;



而如果选择基金转换,相当于用A基金的“资产”去直接“申购”B基金,一次操作,2个工作日即可完成A基金到B基金的转变。



其次,必须是省钱!


同样以股票型基金为例,赎回A基金首先需要支付赎回费(一般为0.5%),再申购B基金需要支付申购费(一般为1.5%),这样一算最高可达2%交易手续费。



而如果通过基金转换来调整目前所持有的基金,一般只需要支付A基金的赎回费以及A、B两基金申购费的差额即可,通常在同类型基金中转换,申购差额几乎为0。




‘省时’又‘省钱’这么好!马上去办!



且慢,“基金转换”这家伙虽好,但有点“害羞”,只愿在“自家窝”里转来转去,也就是仅限同一基金公司旗下的各基金之间进行互相转换。不过呢,近年来某些第三方基金交易平台也推出了“超级转换”,不再局限于同公司旗下基金转换,而是可以在几乎全市场基金中任意转换,不过具体操作嘛客官还是要移步第三方平台自行研究~~~



说到这里,

或许有童鞋会问




为什么要去做基金转换呢?不是你们砖家都鼓励长期投资吗?



砖家说的是没错,可砖家说的“长期投资”绝对不是就这么死死抱着一颗树而放弃整片森林的意思~~~


下面我们就来说说巧用“基金转换”的妙招!



第一招
巧用转换,解套亏损基金


试想一下,假如你所持有的某基金在评价机构所示的可比时间段始终处在在同类基金中落后的位置,而此时当你不小心瞟了一眼他家的另一只基金,居然是金牛奖得主!

 

此刻小编很想采访一下,

请问你的心情是……?




别说了,说多了都是泪!



好啦,不哭不哭~~~

不是有“基金转换”嘛,

不怕不怕啦~~


当你买了不适合的基金后,就可以采用“基金转换”,把亏损较长时间的基金转换到同公司旗下绩优基金,对于那些短期、中期、长期业绩始终不佳的基金,千万别再抱着“死马当活马医”的想法,该断即断,有望逐步平滑亏损幅度。



第二招
把握风向,适时转舵


不同类型的基金有自身不同的风险特征,如股票型基金风险最高,货币型基金风险相对较低,每天的市场千变万化,单纯坚守股票基金和偏股基金风险无疑较高,在识别出相应的环境后,投资者不妨适时考虑择机进行债券、货币基金与股票、偏股基金之间的灵活转换,在进攻和防御的组合间进行适时调整,这样才能在长期内取得较好的投资效果、规避风险。


比如当股市波动较大时,将高风险的股票基金转换成较低风险的货币基金或债券基金,可适当规避投资风险;反之,当看好后市时再将货币基金或债券基金转换成股票基金,可提高获取投资盈利的机会。



第三招
曲线买入,限购基金


某些限购基金在限制申购的时候,未必限制基金转换或者基金定投。这个时候可以通过购买该基金公司的其他基金,而后通过基金转换实现买到限购基金的目的。




这个“小BUG”需要你有一双智慧的双眼才能发现,因为有些基金公司为保护现有持有人利益往往会在某个时期暂停接受单笔(大额)申购和定投业务,但却未限制转换业务,所以这个时候你就可以通过“基金转换”来实现购买这只限购基金的目的。



好了,说了那么多,大家都明白“基金转换”的奥义了吧?接下来趁国庆假期大家也是时候关心一下沉睡在窝里的基金账户,看看是否有长期处于亏损且表现不佳的基金?是不是该考虑转换一下呢?


最后小编还要啰嗦一句,

转换虽好,

若频繁使用,

亦是有害无益!



频繁转换或者盲目跟风转换,不仅不能节省费用,反而降低了基金获利和避险的功能,投资者应该根据自身风险承受能力,结合市场形势,掌握时机灵活进行基金转换。


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